年を取ってくると、段々と老後が心配になりますよね。老後の貯蓄には2000万必要とも言われていて、そんなに貯金ありません(T_T)
そんなわけで、最近資産運用について、いろいろとお勉強しています。
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手堅く増やしたい方向け
本書は、野村投信、住友生命、住友信託、メリルリンチ証券、パリバ証券、山一証券、明治生命、UFJ総研などを経て資産運用のコンサルタントをしている山崎 元さんによる、素人でもわかる資産運用本です。
資産運用の中でも手堅く増やしたい方向け。今の仕事をしながら、最小限のリスクでお金をちょっとずつ増やしていく方法が書かれています。また、結論は、たくさんある中で覚える金融商品は3つだけというとてもシンプルもの。これなら、ワタシでもできそうかなって思いました。
手を出してはいけないもの
本書の中で勉強になるのは、手を出してはいけないものかなって思います。例えば、不動産。これは誰でもわかりますよね。日本はこれから人口減少社会になっていくので、どうやっても将来不動産はダブついてしまいます。今、不動産業界が必死に不動産を売ろうとしている理由もわかりますね。
ちなみに、核家族や単独世帯が増えていったのは時代背景もありますが、それによって不動産業界が大いに盛り上がるため、どんどんその方向へ進んでいったのは間違いありません。その昔、一国一城の主と言って、家を持つことが奨励されましたが、これはとてもわかりやすい不動産業界と銀行の戦略です。
バブルが弾けてからは、不動産は厳しい状況が続いています。今、ある程度不動産を持っている方は別ですが、本書でも書かれているように、これから不動産で資産運用をするというのは、難しいのは明白です。今でも安く買って高く売ることはできるという方もいますが、それを生業にしているプロがいるわけで、仕事をしながら、片手間にプロと戦うというのは、相当頭が良くないと難しいかなって思います。株とかもそうですけど。
また、保険についても本書では取り上げています。保険の欠点として、民間企業の保険は、そこで働いている人の給料が入っているので、実質、宝くじを買っているのと同じと本書では書かれています。確かに、そうですね。もし、入るのであれば、掛け捨てが良いとのこと。ただし、これはあくまで本書を参考にしっかり資産運用をしている前提かなーって思いました。
少なくとも保険については、入るときはしっかり吟味したいところです。保険商品は、どの商品を買ったとしても保険会社が儲かる仕組みになっているから。それを前提に考えるというのが大切かなって思います。
感想・レビュー
とてもわかりやすく書かれていて理解しやすかったです。また、買うべき金融商品も3つに絞られていて、誰でもはじめやすいようになっているのも特徴かなって思います。
実際にどのように資産運用するかは、個人の意思によるので、本書に従う必要はないですが、まず資産運用をしようかなーって考えている方は、一読しておきたい一冊。特に、資産運用初心者は、騙されないためにさらっとでも目を通しておきたい本です。
ワタシ的には、手数料やランニングコストの話がかなり勉強になりました。手数料やランニングコストというのは、商品を作っている側がどうやって儲けているかの仕組みの話です。これを知らないと、知らず知らずのうちに損をしてしまうなーって思いました。資産を増やそうとしていろいろとやっても、結局ほとんど変わらなかったら、意味がないですし、減ってしまっては悲しいですものね。
批判的なレビューも目を通しましたが、的はずれなものも多いです。というのも、内容として銀行や保険会社、不動産を批判しているので、その業界の人にとっては、嫌な内容だからです。ただ、住宅ローンの金利などは大きく変わっているので、他の情報も合わせて判断したいところ。
余談
ちなみに、郊外に家を買って通勤に1時間かかる時のコストの話は正しいです。これを損と考えるかどうかは、人に寄るのかなって思います。ワタシの経験則からですが、会社から家が近いほうが、体調的にも楽ですし、満員電車に乗らなくて良くなると、ストレスも軽減されるのでとても良いと思っています。単純に住宅ローンの金利が安いからという理由で、毎日ストレスを感じて余計にお金を使ってしまったりするのはもったいないです。
また、コストの話だけでなく、自分の時間を持てるというのがワタシ的には一番大きいかなって思います。電車の中では、できることが限られてしまいますからね。一番良いのは勉強するですが、毎日だと疲れてしまい、結局時間つぶし的なことに終始してしまいがち。であれば、さっさと家に帰って好きなことをした方が、圧倒的に人生は楽しくなると思っているからです(*^^*)
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著者：山崎 元
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